Studie zu Underwriting

Versicherungsmanager optimistisch hinsichtlich der Auswirkungen von KI auf Qualität und Betrugsbekämpfung, aber Underwriter weiterhin skeptisch

Berlin (ots) -

- 62 Prozent der Führungskräfte in der Versicherungswirtschaft erwarten, dass
Künstliche Intelligenz und Maschinelles Lernen (AI/ML) die Qualität des
Underwritings verbessern und Betrug einschränken
- 43 Prozent der Underwriter vertrauen auf automatische Empfehlungen von
predictive analytics tools und akzeptieren diese immer öfter, aber viele haben
immer noch Bedenken hinsichtlich Komplexität und Datenintegrität

Der aktuelle World Property and Casualty Insurance Report 2024 (https://www.capg
emini.com/de-de/insights/research/world-property-and-casualty-insurance-report/)
des Capgemini Research Institute zeigt, dass die Underwriting-Fähigkeiten der
Versicherungsunternehmen durch organisatorische Rahmenbedingungen eingeschränkt
werden. Der Studie nach gelten nur 8 Prozent der Sach- und Unfallversicherer als
Vorreiter im Underwriting, die kontinuierlich bessere Leistung erbringen als die
übrigen Anbieter, dank fundierter Entscheidungen und präziser Risikobewertungen
auf Basis von KI und Automatisierung. Diese Wegbereiter der Branche fördern eine
bessere Zusammenarbeit und Kundentransparenz, indem sie die Underwriter in den
Mittelpunkt aller Entscheidungen stellen.

" Die Versicherer steuern aktuell durch ein instabiles Umfeld. Die Branche muss
auf diese Volatilität reagieren, indem sie die Regeln für das Underwriting
überdenkt", fordert Dr. Joachim Rawolle, Leiter Business Technology Solutions
für Versicherungen bei Capgemini. "Für viele Häuser ist es überfällig, die
versicherungsfachlichen Kernsysteme und Underwriting-Werkzeuge zu modernisieren.
Dies führt zu besseren Ergebnissen und mehr Transparenz. Der Einsatz von
KI-basierten Erkenntnissen und Automatisierung ist für die Branche von
entscheidender Bedeutung, um sich an die Risikodynamik sowie das Verhalten der
Versicherungsnehmer anzupassen und so einen konkurrenzfähigen Weg zur
Profitabilität im Underwriting zu finden."

Herausforderungen für Schaden- und Unfallversicherer nehmen zu

Angesichts des Inflationsdrucks, der die Versicherten finanziell belastet,
steigt die Nachfrage nach finanzierbaren, einfachen und transparenten
Versicherungsprodukten. Der Studie zufolge empfinden 42 Prozent der
Versicherungsnehmer den derzeitigen Underwriting-Prozess als komplex und
langwierig. Darüber hinaus haben 27 Prozent der Versicherten in den letzten zwei
Jahren auf der Suche nach niedrigeren Prämien (60 Prozent) und besserem
Versicherungsschutz (53 Prozent) den Anbieter gewechselt.

Während die Prämien gestiegen sind hatten die Underwriting-Experten zu kämpfen,
da die combined ratios die 100 Prozent-Marke überschreiten aufgrund von